Как можно исправить плохую кредитную историю: 8 нюансов, о которых важно знать

Наличие просрочек по кредитам может подорвать вашу деловую репутацию, доверие банков и стать серьезным препятствием для получения нового банковского займа. Кредитная история — наиболее прозрачный и доступный инструмент для анализа возможных рисков невозврата денежных средств и платежеспособности потенциального заемщика. Именно на этот критерий опираются менеджеры банка, принимая решение о том, стоит ли вам выдавать кредит, какую назначить процентную ставку и лимит по карте.

Как исправить кредитную историю: 8 практических советов

Чтобы восстановить испорченную кредитную историю, стоит оценить, имеются на репутации заемщика «черные метки» и какова сумма долга. В БКИ хранится информация о неплательщике за последние 15 лет. Возможность получения выписки из бюро предусмотрена для каждого гражданина законом № 218-ФЗ. Чтобы узнать свою историю заемщика, вы сможете обратиться в НКБИ, отправив запрос по почте или телеграммой, нанеся визит в центральный офис или посетив партнеров данной структуры. НКБИ — это крупнейшее бюро, которое консолидирует все поступающие от кредитных учреждений сведения о заемщиках-неплательщиках. Требования по оформлению заявления, адрес, на который необходимо отправить письмо, контакты фирм, сотрудничающих с НКБИ, вы найдете на сайте nkbi.ru. Подпись на заявлении должна быть заверена нотариально. Согласно закону, выдача сведений 1 раз в год каждому обратившемуся с запросом субъекту осуществляется бесплатно. При повторном обращении стоимость услуги составит 450 рублей.
Так как банки взаимодействуют с разными БКИ, то стоит запросить данные в каждом из них. Получить список всех бюро, у которых есть сведения о вашей истории плательщика, можно в НКБИ или на сайте ЦБ РФ (cbr.ru). В первом случае вам необходимо составить письменный запрос для получения сведений. Стоимость услуги в НКБИ составляет 300 рублей. Во втором случае для получения доступа к данных необходимо узнать код субъекта кредитной истории, тогда вы сможете получить информацию в режиме онлайн.
После получения отчета внимательно знакомьтесь с содержащимися в нем сведениями.
Каждый субъект кредитной истории имеет возможность оспорить ошибочные данные БКИ. Если плохая кредитная история была сформирована некорректно, и вы готовы доказать этот факт, тогда вам потребуется составить письменный запрос в НКБИ. В течение месяца данные будут изменены.
При возникновении спорных ситуаций с банком вы имеете право обратиться с иском в суд.
Если все же были просрочки платежей, штрафы, тогда вы сможете после погашения задолженности взять соответствующую справку из банка и предоставить ее в НБКИ и в ту финансово-кредитную организацию, с которой вы планируете заключить новый договор. Злостными неплательщиками принято считать таких физических лиц, которые не вернули кредит в полном размере. С особой осторожностью банки относятся к заемщикам, имеющим многократные нарушения. Если у вас была единичная просрочка, то этот факт считается нормой. Доказать свою финансовую состоятельность банку вы сможете, предоставив ему сведения о том, что регулярно оплачиваете все счета, включая ЖКХ, справки о доходах.
Для улучшения кредитной истории можно оформить новый займ на посильную для вас сумму и стараться своевременно вносить все платежи. Таким образом вы сможете восстановить свою подпорченную репутацию заемщика. Банки при заключении договора с гражданином скрупулезно оценивают его платежеспособность за последние 2-3 года. Если в течение этого периода у вас не будет просрочек, тогда банки снова начнут вам доверять.
Согласно главе 2 Указания ЦБ РФ №1610-У от 31.08.2005, каждый гражданин вправе аннулировать код кредитной истории или заменить его на новый идентификатор. Для этого необходимо оставить онлайн-заявку на сайте ЦБ РФ. При оформлении нового договора займа вы имеете возможность предоставить код кредитной истории, тем самым избавив банк от необходимости запрашивать информацию из бюро.